Jetzt wird unkontrollierten
Kreditvergaben der Hahn zugedreht

 

 

 

Basel II ist da

Ab 2007 gelten die Basel-II-Bestimmungen, spätestens 2008 müssen alle Banken diese Vorschriften anwenden. Dann werden alle Kredite einem standardisierten Ratingverfahren unterzogen. So bereiten Sie sich optimal vor:

Welche Unterlagen? Erstellen Sie eine Dokumentationsmappe für das Ratinggespräch. Diese enthält allgemeine Angaben zum Unternehmen wie Name, Anschrift, eventuell Firmenbuchauszug und Gesellschaftsvertrag, Branchenzugehörigkeit nach ÖNACE.

Für die finanzielle Beurteilung braucht die Bank den letzten Jahresabschluss, eine Darstellung der Finanzierung (bestehende Kredite mit Konditionen), Darstellung der sonstigen Verbindlichkeiten (Werte und Fälligkeiten), Dokumentation der wichtigsten Bilanzpositionen, stille Reserven und stille Lasten. Empfehlenswert ist auch eine Aufbereitung der Kennzahlen für das Bankenrating.

Für die aktuellen Zahlen sollten Sie eine Saldenliste, Offene-Posten-Liste, Finanzamts- und Gebietskrankenkassenauszug bereitstellen.

Planung und Soll/Ist-Vergleich: Für Neufinanzierungen ist ein Businessplan mit der zukünftigen Entwicklung der Planung unbedingt notwendig. In der Planung sollten Sie auch auf mögliche Risiken eingehen. In weiterer Folge wird die Realität mit der Planung verglichen (Soll/Ist-Vergleich).

Aktualität der Unterlagen: Die Bank beurteilt auch den Zeitpunkt und die Qualität der Unterlagen. Wenn Sie innerhalb von rund sechs Monaten nach Bilanzstichtag den Jahresabschluss liefern, ist das bonitätsverbessernd. Nach ca. neun Monaten werden Sie bereits schlechter eingestuft.

Sicherheiten: Überlegen Sie welche Sicherheiten Sie anbieten können. Warten Sie allerdings bis es gefordert wird.

Kontoverhalten: Ob Sie Ihren Verbindlichkeiten bei der Bank zeitgerecht nachkommen oder häufig überziehen, beeinflusst maßgeblich das Rating.

Soft-Facts: Hier haben Bankbetreuer den größten Handlungsspielraum. Zeigen Sie die Qualität des Managements indem Sie die vorgelegten Unterlagen gut kennen und schlüssig erklären können.

Tipp: Bei der Aufbereitung der Unterlagen unterstützen wir Sie gerne!